Det skal du overveje, når du vælger en erhvervskonto

Når du starter egen virksomhed, skal du oprette en erhvervskonto i banken. Det er i denne forbindelse essentielt, at du holder din private bankkonti adskilt fra din virksomheds bankkonti. Det kan dog synes som lidt af en jungle at finde den rette erhvervskonto, hvorfor vi i dette indlæg vil forsøge at guide dig til det rette valg.

Ligesom du som privatperson skal have en NemKonto, som de private myndigheder kan indbetale til, når du eksempelvis skal have indbetalt feriepenge, skal du ligeledes have en NemKonto til din virksomhed. At din virksomhed har en NemKonto muliggør, at de offentlige instanser kan tilbagebetale moms eller lignende.

Her på siden kan du blive klogere om erhvervskonto, og hvordan du får oprettet en.

Hvad er en erhvervskonto?

En erhvervskonto udgør en specifik type bankkonto, som er lavet til virksomheder og erhvervsdrivende. Denne konto er tilknyttet selskabets CVR-nummer, og har til formål at adskille ejerens personlige økonomi fra virksomhedens finanser. Ved at have en erhvervskonto opretholdes en klar og juridisk adskillelse mellem privatøkonomi og virksomhedens økonomi. Dette giver ikke blot økonomisk klarhed, men letter også regnskabsmæssig og skattemæssig håndtering for både virksomhed og ejer.

Hvordan får du en erhvervskonto?

For at få en erhvervskonto skal du normalt følge disse trin:

Opret virksomhed:

Start med at oprette en virksomhed og få udstedt dit CVR-nummer.

Vælg en bank eller finansiel institution:

Start med at find en bank som du gerne vil have din erhvervskonto gennem. Er du i tvivl om hvilken bank du skal vælge, kan du med fordel undersøge forskellige banker og finansielle institutioner for at finde en, der passer til dine virksomhedsmæssige behov.

Forbered nødvendig dokumentation:

Typisk kræver banken dokumentation, der bekræfter din virksomheds juridiske status, såsom registreringsdokumenter, CVR-nummer og legitimation af ejere.

Kontakt banken:

Når du har valgt en bank og har din dokumentation klar, kan du kontakte banken for at starte ansøgningsprocessen. Dette gøres i de fleste tilfælde ved at kontakte banken online.

Udfyld ansøgning:

Banken vil give dig en ansøgningsformular, som du skal udfylde med oplysninger om din virksomhed og dens ejere. Du bliver muligvis også bedt om at præsentere din forretningsplan.

Opfyld eventuelle yderligere krav:

Banken vil formentlig stille dig en række spørgsmål om din virksomheds fremtidige drift for at opfylde Finanstilsynets krav mod hvidvask af penge. Efter at have indhentet nødvendige oplysninger om din virksomhed, træffer banken beslutning om at åbne eller afvise en erhvervskonto.

Godkendelse og åbning af konto:

Hvis din ansøgning bliver godkendt, vil banken åbne din erhvervskonto. Du vil normalt modtage relevante oplysninger, herunder kontonummer og betingelser for kontoen.

Er det nødvendigt med en erhvervskonto, når jeg opretter en enkeltmandsvirksomhed?

Såfremt du skal starte en enkeltmandsvirksomhed, er det ikke et krav at oprette en erhvervskonto. Det kan i visse tilfælde være nok blot at oprette en ekstra privat konto. Det kan derfor være en god ide at undersøge om dette er en passende løsning for dig, da det kan spare dig for omkostningerne forbundet ved erhvervskontoen. Mange erhvervsdrivende vælger dog at have en erhvervskonto for at adskille privatøkonomi og virksomhedens finanser, hvilket kan være en fordel.

Uanset om du vælger at anvende en privat konto eller overvejer en erhvervskonto, er det vigtigt at være opmærksom på, at bankernes interne politikker kan variere. Nogle banker foretrækker eller insisterer på en dedikeret erhvervskonto. For at få præcise oplysninger om bankens politik og krav anbefales det at kontakte den pågældende bank direkte. Det anbefales derfor at kontakte den pågældende bank for at få specifikke oplysninger om deres politikker og krav.

Er det nødvendigt med en erhvervskonto, når jeg opretter et selskab?

Ved oprettelse af et anpartsselskab eller et aktieselskab er det et krav at have en dedikeret erhvervskonto, uanset om selskabet er et drifts- eller holdingselskab. Kravet om oprettelse af en erhvervskonto skyldes nødvendigheden af at adskille selskabets økonomi fra privatøkonomien. For at oprette en erhvervskonto kræves et gyldigt CVR-nummer, da kontoen knyttes direkte til selskabets CVR-nummer. Du kan læse mere om, hvordan du får et CVR-nummer her.

Hvordan bliver jeg godkendt til at få en erhvervskonto?

Bankernes krav til dokumentation ved ansøgning om erhvervskonto kan variere, selvom du allerede har et etableret forhold til banken. Det er ikke altid tilstrækkeligt, kun at fremvise registreringsbeviset. Derfor er det klogt at være godt forberedt til mødet med banken for at forøge dine chancer for godkendelse.

Ved forhandlinger med banken gælder den samme regel som for private kunder. Uanset din økonomiske soliditet er det afgørende at have styr på dine finansielle forhold. Det anbefales at udarbejde din virksomheds budget, og hvis du har en forretningsplan, medbring den også. Vis, at du har kontrol over alle aspekter af din virksomhed, og del gerne dine fremtidige planer, selvom du ikke har behov for kredit eller lån. Banken ønsker at sikre sig, at du er engageret og seriøs i deres støtte til din virksomhed.

Nogle banker kan også kræve, at du åbner en privatkonto hos dem, hvis du ønsker at etablere en erhvervskonto. Dette er en beslutning, der bør overvejes omhyggeligt, før den træffes.

Hvad gør jeg, hvis banken ikke vil godkende en erhvervskonto?

Det forholder sig desværre sådan, at man ikke har krav på at få en erhvervskonto hos ens bank. Banken er i deres gode ret til at sige, at de ikke vil oprette en erhvervskonto til dig. Det kan der være mange forskellige årsager til, men det ses oftest i forbindelse med kunder der står registreret i RKI. Det betyder altså, at du kan risikere at stå i en situation, hvor banken hverken vil give dig en erhvervskonto eller vil have, at du har erhvervstransaktioner på din privatkonto. Det eneste du kan gøre i denne forbindelse, er at skifte bank, og undersøge om der er andre banker der kan være dig behjælpelig. Det er ikke unormalt at blive afvist, og derfor kan det være anbefalelsesværdigt, at du indhenter tilbud på erhvervskonto fra forskellige banker på samme tid.

Hvad koster en erhvervskonto?

Priserne for erhvervskonti varierer betydeligt, og det kan være fordelagtigt at indhente information fra flere forskellige banker. Erhvervskonti findes i mange former, hver designet til at imødekomme forskellige forretningsbehov. Oprettelsen af en erhvervskonto indebærer typisk et gebyr på mellem 700 og 4.000 kr., afhængigt af den valgte bank. Derudover skal man være opmærksom på de månedlige gebyrer, der kan variere mellem 100 og 400 kroner om måneden.

Ved valg af erhvervskonto tilbyder de fleste banker forskellige løsninger. Det er derfor vigtigt at overveje på forhånd, om du har behov for følgende tilknyttet din erhvervskonto:

Kassekredit
Lån
Personlig rådgivning
Dankort eller kreditkort
Telefonsupport

Jo flere tjenester du ønsker at benytte, desto højere bliver omkostningerne for din konto. Selvom du måske ikke har behov for alle disse tjenester i øjeblikket, kan det være relevant at overveje, om din bank kan imødekomme ændringer i virksomhedsformen på sigt, f.eks. fra enkeltmandsvirksomhed til ApS. Flere større banker tilbyder forskellige typer erhvervskonti, der kan tilpasses din virksomheds vækst, herunder relevante erhvervspakker.

Hvordan finder jeg den billigste erhvervskonto?

Bankerne er tilbageholdende med at give klare oplysninger om deres specifikke prisstrukturer, idet de ofte hævder, at prisen på en erhvervskonto afhænger af en individuel vurdering af den enkelte kunde. Dette understreger vigtigheden af at indhente tilbud fra forskellige banker for at sikre, at du opnår den mest favorable pris.

Nogle banker offentliggør imidlertid deres priser på deres hjemmesider, hvilket letter din opgave med at få et overblik. En strategi, der ofte viser sig fordelagtig, er at vælge en erhvervskonto hos den bank, hvor du allerede har din private konto. Banken er mere tilbøjelig til at tilbyde konkurrencedygtige priser, især hvis du har været en loyal og god privatkunde, som banken allerede har haft økonomisk gavn af.